¿Te has preguntado alguna vez cómo asegurar un retiro cómodo y seguro en el futuro? Aunque parezca lejano, es importante empezar a planificar tu retiro desde temprana edad, especialmente si eres parte de la generación millennial. En este blog, te explicaremos los planes de retiro ideales para tu generación y así logres tomar decisiones más acertadas y asegurar un futuro financiero próspero.
Iniciemos ¿Por qué se dice que la generación millennial no alcanzará una pensión digna?
A diferencia de generaciones anteriores, los jóvenes en México no pueden depender exclusivamente de la seguridad social para su retiro o de las conocidas AFORES, ya que al momento de alcanzar la pensión solo recibirán el 30% de su último salario en el mejor de los casos y está comprobado que esa cantidad no les será suficiente para vivir como lo desean.
Otra de las razones es que el ahorro es un hábito poco común dentro de la cultura mexicana, aún cuando se tengan las posibilidades de hacerlo. De acuerdo con la Condusef, el 30% de los jóvenes prefiere invertir su dinero en experiencias fugaces, como viajes, salidas, conciertos, artículos de lujos, en lugar de ahorrar un porcentaje de lo que reciben.
Todas estas variables nos llevan a enfrentar la realidad en la que según el INEGI, el 33% de los adultos mayores trabaja o está en búsqueda de trabajo, siendo que a partir de los 65 años las personas deberían gozar del retiro laboral, sin embargo, se están viendo obligadas a emplearse para no depender económicamente de sus familiares, ya que no tienen derecho a una pensión o los ingresos no son suficientes. Y no olvidemos que oportunidades para gente mayor no hay tantas, adicional a que a avanzada edad también es frecuente que haya alguna enfermedad o aún estando sanos, la energía y la viveza ya no sea la misma como a los 30 años.
Es aquí, donde entran los planes personales de retiro para asegurar un futuro financiero más próspero y estable.
Ahorrar a través de un seguro de retiro permite al Asegurado complementar su Afore o incluso sustituirlo en caso de no tenerlo, convirtiéndose en una alternativa para incrementar sus recursos al finalizar la vida laboral mientras protege a sus seres queridos.
¿Cómo puedes combatir ese panorama y asegurar un buen retiro?
¡Inicia ya un plan de ahorro para tu retiro!
Esta opción te ofrece flexibilidad y diversificación en las inversiones, y los beneficios fiscales pueden variar según las regulaciones vigentes, uno de sus beneficios principales son:
- Ahorro a largo plazo: Los planes de retiro permiten a los jóvenes ahorrar a largo plazo, lo cual es esencial para asegurar una vida cómoda en la jubilación. Comenzar a ahorrar temprano les da a los millennials la ventaja del tiempo para que sus ahorros crezcan con el poder del interés compuesto.
- Protección contra la inflación: invertir en un plan de retiro bien diversificado puede ayudar a mitigar el impacto de la inflación y mantener el valor de los ahorros a largo plazo.
Plan Consolida Total: es un plan flexible que te permitirá generar o complementar un ahorro para tu retiro, adaptándose a tu propia estrategia, al mismo tiempo que proteges económicamente a tus seres queridos en caso de que llegaras a faltar. Además, disfrutarás de tres incentivos fiscales en un mismo producto.
- Flexibilidad para generar o complementar un ahorro para tu retiro.
- En caso de invalidez recibe el monto contratado para este beneficio y sin más pago de primas conserva tu protección por fallecimiento y tu ahorro para el retiro.
- Opción de extender la protección por fallecimiento al final del plazo de ahorro hasta los 99 años.
- Precios preferenciales según género, hábito y estado de salud.
- Tres beneficios fiscales en un mismo producto: art. 93, 151 y 185 de la LISR.
- Recibe tu ahorro libre de impuestos al final del plazo, hasta por 90 UMA’s anuales.
- Deduce tus aportaciones adicionales hasta por el 10% de tu ingreso acumulable anual sin exceder de 5 UMA’s anuales. 2023 equivale a $189 mil pesos.
- Haz deducibles tus aportaciones hasta por $152,000 al año.
- Acceso a una plataforma digital en donde podrás gestionar aportaciones, retiros parciales, transferencias entre fondos, así como consultar tu saldo.
Plan Elige: un plan que te permitirá generar o complementar un ahorro para tu retiro, al mismo tiempo que proteges económicamente a tus seres queridos en caso de que llegaras a faltar. Además, te permitirá aprovechar tres incentivos fiscales para que puedas maximizar tu patrimonio.
- Elige un monto de ahorro para tu retiro.
- Tres beneficios fiscales en un mismo producto: art. 93, 151 y 185 de la LISR.
- En caso de invalidez recibe el monto contratado para este beneficio y sin más pago de primas conserva tu protección por fallecimiento y tu ahorro para el retiro.
- Haz deducibles tus aportaciones adicionales hasta por $152,000 al año.
- Opción de extender la protección por fallecimiento al final del plazo de ahorro.
- Precios preferenciales según género, hábito y estado de salud.
- Deduce tus aportaciones adicionales hasta por el 10% de tu ingreso acumulable anual sin exceder de 5 UMA’s anuales. 2023 equivale a $189 mil pesos.
- Acceso a una plataforma digital en donde podrás gestionar aportaciones, retiros parciales, transferencias entre fondos, así como consultar tu saldo.
Plan Proyecta: es un plan que te permitirá generar o complementar un ahorro garantizado para tu retiro, con la posibilidad de aprovechar tu etapa más productiva y así pagar tu ahorro en diez o quince años, al mismo tiempo que proteges la economía de tus seres queridos en caso de una muerte prematura.
- Elige y garantiza un monto de ahorro para tu retiro.
- Opción de protección adicional por padecimientos exclusivos de la mujer.
- En caso de invalidez recibe el monto contratado para este beneficio y sin más pago de primas conserva tu protección por fallecimiento y tu ahorro para el retiro.
- Protege económicamente a tu familia en caso de fallecimiento.
- Obtén hasta 35% más protección por no fumar y según tu género.
- Aprovecha tu etapa más productiva y paga tu ahorro en 10 años.
- Aprovecha el beneficio fiscal del art. 93 de la LISR y recibe tu ahorro libre de impuestos.
- Elige la edad en la que recibirás tu ahorro: 55, 60, 65 o 70 años.
- Confía en que tu ahorro no pierde valor con el tiempo, ya que se actualiza con base en la inflación o de acuerdo al tipo de cambio.
En términos generales, los planes personales de retiro o de ahorro para el retiro son una forma de planificación financiera para asegurar ingresos durante la jubilación. Es importante que tengas en cuenta que, en la mayoría de los casos, los gastos y las necesidades financieras de una persona cambian significativamente durante el retiro, por lo que es esencial planificar con anticipación para asegurar una jubilación cómoda y libre de preocupaciones.
Al seleccionar un plan de retiro, es importante considerar varios factores, incluyendo los costos, los términos y condiciones del plan, el nivel de riesgo y los requisitos de inversión. También es importante tener en cuenta la edad y las necesidades financieras individuales, así como los plazos de inversión y la capacidad para hacer contribuciones regulares, en Tri Seguros te ofrecemos asesoría gratuita y personalizada para encontrar el plan indicado para ti.
Agenda tu cita hoy para comenzar un plan de ahorro temprano y asegurar la estrategia que te dará un futuro financiero próspero en tu etapa de jubilación.
